第6章

                                    贾兰摇头道，“不用了妈妈。这衣服还好好儿呢，我再穿两年也没问题。”众人听了都夸道，“好哥儿，这点年纪就懂得节俭，不负你母亲素日切望之意。”

        未知贾兰如何回答，下回分解。

        一个简单有效的“懒人投资法”

            汇丰晋信投资专家的建议——一个简单有效的“懒人投资法”：投资生命周期基金

            生命周期基金是最近几年在海外风行一时的共同基金。这类基金通常都有一个目标期限，越接近目标期限，基金的投资组合越趋于保守，组合中的股票型资产比重逐步下降，固定收益类资产比重逐步上升，在目标期限达到以后，基金就转变为主要投资于货币市场工具或中短期债券的低风险基金，以便保证投资者的财富自此后不再承受太大的风险。从1996年到2004年，生命周期基金的规模从60亿美元增长到了1030亿美元，其年复合增长率达到了惊人的43%左右，堪称增长速度最快的共同基金。

            汇丰晋信2016生命周期基金正是一只十年目标期的生命周期基金。该基金每年自动调整股债投资比例，越临近2016年，股票比例上限越低，债券比例下限越高，2016年以后则转变为一只主要投资于中短期债券和货币市场工具的低风险基金。对那些年龄大约在30至45岁之间，子女在读小学、初中的家长来说，10年以后他们的孩子正好到了读大学、需要用钱的时候，因此2016生命周期基金正好合适这些家长从现在开始筹措子女教育经费。而对于年龄在45岁以上的投资者来说，2016生命周期基金也可以作为他们储备养老、医疗保障金的投资工具。

        送厚礼小郎博庭欢  讨零用富女遭训斥

        第十三回

        话说众人正夸贾兰懂事，却见贾兰从怀里掏出一个锦匣子，递给李纨。李纨一边问到，“这是什么东西?”一边揭开匣子，里头大红绉绸托底，上放着一串珍珠项链，光华耀目。贾兰道，“妈妈忘了吧，今儿个可是母亲节，儿子特意买来孝敬您老人家的。”李纨听了不喜反惊道，“我的儿，你哪里来的钱弄这些个东西？”贾兰道，“就是我平日攒的啊。”李纨道，“我不信，我每年给你的压岁钱也就那么点，哪里够买这样东西？可知是你扯谎。”贾兰急的便道，“实在是我用零花钱买的。妈妈不知道，您和爷爷奶奶们每年给我的压岁钱，我都换成一个金币，存到我的储钱罐里，最近我听二叔说金价涨了，就求他帮我卖了金币，我才有钱买了这串项链。不信你问二叔。”宝玉在旁边忙说道，“实在是我帮他换了金币得的钱。难为他这么点孩子就这么有孝心。”李纨道，“果然这么着也罢了，只是何苦又去花钱！”嘴上这么说心下却也喜欢，一把将贾兰揽入怀里，想到丈夫早逝、独自拉扯大儿子的辛苦又忍不住扑簌簌掉下泪来，连忙擦了。满屋子人看着李纨母子这番情状，都不觉心酸。

        凤姐道，“大嫂子如何调教得兰哥儿这般懂事？”李纨道，“打小儿我就教导兰儿钱来之不易，我还特特地带他去我工作的地方，让他亲身体验挣钱是多么不容易。兰儿十岁起就学着记帐，我让他每周制定简单的一周开销计划，这样他会明白家里的开销和支出情况。通过记账，我发现兰儿变得更加精细而有条理。”探春在旁颔首道，“是要这样才好。我在米国发现老外对孩子的财商教育也是打小儿开始，3岁教孩子辨认硬币和纸币的区别；4岁教孩子之道每枚硬币是多少分，能买多少东西；5岁告诉孩子钱是怎么来的；6岁教他们学会数钱；7岁教孩子懂得看价格标签；8岁知道可以把钱存在银行……”凤姐听了叹道，“我只知道学电脑要从娃娃抓起，却不曾想财商教育也需及早的道理。我那巧姐儿，从小被父母、奶妈、丫头、婆子捧凤凰似的长到这么大，只知道享福，哪里及兰哥儿一零儿呢。”正说着，只听外面有人大呼小叫，嚷着：“我放学啦！”只见一个穿得锦团花簇的女孩儿一阵风一样跑了进来，探春仔细一看，却是巧姐，便笑道，“几年不见，妞妞出落得更好了。”凤姐呵斥道，“姑姑刚从米国回来，不晓得先请安问好，却这般放诞无礼？”巧姐忙陪笑见礼，然后又扭麻糖似的赖在凤姐身上，嬉皮笑脸地道，“妈妈，我今儿个看到一款最新的MP3，简直爱死了，快给我点钱嘛！”凤姐厉声道，“MP3你不知有多少个，还不知足，只怕将来我全部的家当都不够你花的呢！”巧姐见母亲不似平日的光景，平白的又讨了个没趣儿，见贾兰立在一旁，便急回身同贾兰搭讪去了。

        这边凤姐又向探春道，“你也看见了，我这巧姐儿，该如何教导是好？”

        要知探春如何回答，且听下回分解。

        理财教育要贯穿孩子成长的全过程

            汇丰晋信投资专家的建议——理财教育要贯穿孩子成长的全过程。

            在重视孩子的智商、情商教育之外，你是否想过，孩子“财商”的高低在某种程度上也可能会改变他/她的一生？理财教育更要从小做起，并且，要贯穿孩子成长的全过程。在孩子的不同成长阶段，父母需要让他/她了解不同的理财内容。例如，5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。授人以鱼，不如授人以渔，让孩子养成良好的理财习惯，比代替孩子理财更加重要。

        回凤姐请教财商教育  探春细论基金定投

        第十四

        话说凤姐正向探春请教如何教导巧姐，探春道，“论理,大妞妞也须得管一管。若再不管，将来她离了你不知怎样呢。”凤姐道，“我何曾不知道管她，只是我通共就她一个独苗，她又身子骨单弱,拘紧了又怕有个好歹，所以就纵坏了她。”说着,由不得叹气。探春道，“如今我冷眼看妞妞对金钱的态度，最大的问题是‘无限索取’。在米国，有统计资料证明，子女接受父母的米元愈多，他们自己积累的米元就愈少；而接受米元较少的人却积累得较多。可见父母的馈赠往往使得子女在理财技能上缺乏锻炼，经济上难以独立。对于妞妞这样的孩子，第一要紧的就是要会说‘不’，对她无理的需求要坚决地拒绝。”凤姐听了频频点头。

        探春又道，“教妞妞学会如何花钱只是财商教育的第一步，你还要教她学会赚钱。每月你给妞妞的零用，其实是锻炼她理财技能的最好的工具。你应该教她合理分配，一部分给她零花、买些头油脂粉；一部分则让她去投资。”凤姐听了忙问，“且做何种投资呢？”探春道，“你可以到银行以她的名义开个基金定期定额账户，每月让她买点基金，日积月累，她会发现投资的收益很不错呢。”

        贾母在旁皱眉道，“每月买基金？可不是和零存整取一样？我小的时候倒是挺时兴了一阵，这年头银行利率那么低，谁还巴巴地每月去银行存钱呢？三丫头这下也有才尽之时罢。”探春道，“老太太容我细说嘛。基金定投和零存整取看似一样，都是投资人每个月定期从银行帐户扣除一定固定的金额，但零存整取只是把这些钱用于储蓄，而基金定投则是将这笔钱买了指定的基金，实则是将储蓄和投资的功能结合起来了。由于复利的作用，每月的一笔小额投资，积少成多，最终也能变大钱呢。就按1998-2005年我国股票型基金、包括混合型基金的年均收益率8.49%来计算，即便你每月只投资200元，坚持42年以后，你也能变成百万富翁呢！”贾母点头道，“这就是了，基金定投能够能够起到聚沙成塔的作用。”凤姐接口道，“还能帮巧姐儿养成定期投资的好习惯呢。”

        探春道，“基金定投的好处还不止这些呢。它还有‘逢低加码，逢高减码’的特性，因为不论市场行情如何波动，你都会定期买入固定金额的基金，因此在基金净值走高时这笔固定数额的钱买进的单位数就少，而在基金净值走低时买进的单位数就多，经年累积，成本和风险自会摊低。”凤姐拍手道，“这倒简单得紧，不用在进场时点的选择上伤脑筋。”原来自从在权证投资上吃了大亏之后，凤姐对选时心有余悸，对定投这种“傻瓜投资法”自是喜欢。

        凤姐想了想又问道，“妞妞的零用钱自是可以每月定期定额投资基金，那么我自己呢？如果我现下就有大笔的闲置资金，该单笔投资还是定期定额投呢？”

        未知探春作何回答，且听下回分解。

        养成定期投资的习惯

            汇丰晋信投资专家的建议——养成定期投资的习惯

            每个月给您100元，能用来做什么？